عناوین اصلی در این مقاله:
وام فوری، وام نقدی و وام خرید کالا را بهتر بشناسیم
در دنیای امروز، نیاز به منابع مالی برای رفع نیازهای مختلف، امری اجتناب‌ناپذیر است. وام‌ها به عنوان ابزارهای مالی، می‌توانند در این زمینه راهگشا باشند. در میان انواع مختلف وام، سه نوع وام به تازگی برای متقاضیان جذابیت بیشتری پیدا کرده‌اند که از آن با نام‌های وام فوری، وام نقدی و وام خرید کالا یاد می‌کنند در این مقاله، به بررسی جامع تفاوت‌ها و شباهت‌های این وام‌ها می‌پردازیم.
انواع وام‌های بانکی کدام‌اند
وام‌های قرض‌الحسنه
وام قرض‌الحسنه، ابزاری کارآمد در نظام بانکی اسلامی است که با هدف رفع نیازهای ضروری اقشار کم‌درآمد و ترویج عدالت اجتماعی طراحی شده است. این نوع وام، با حذف ربا و بهره، فرصتی برابر برای دسترسی به منابع مالی برای اقشار نیازمند فراهم می‌کند. در وام قرض الحسنه، برخلاف سایر وام‌های رایج، هیچ‌گونه کارمزد یا سودی به وام‌دهنده پرداخت نمی‌شود. این امر، این نوع وام را به گزینه‌ای ایده‌آل برای افراد نیازمند و در مسیر رشد تبدیل می‌کند که توانایی پرداخت هزینه‌های اضافی را ندارند.
اعطای وام قرض‌الحسنه با اولویت به افراد کم‌درآمد و نیازمند واقعی صورت می‌گیرد. این امر، نقش حمایتی این نوع وام را در راستای تحقق عدالت اجتماعی و توزیع عادلانه منابع مالی برجسته می‌کند. برخلاف سایر وام‌ها که دارای جدول بازپرداخت مشخص و اجباری هستند، برخی از وام وای قرض‌الحسنه می‌توانند بلاعوض باشند و یا موعد بازپرداخت آن‌ها به زمان توان‌یابی مالی وام‌جو موکول شود؛ برای مثال برخی از وام‌های قرض‌الحسنه درمانی به این صورت هستند.
منابع تأمین وام قرض‌الحسنه از طریق وجوه سپرده‌های قرض‌الحسنه، کمک‌های خیرین و نیکوکاران و همچنین بخشی از سود سپرده‌های قرض‌الحسنه بانک‌ها تامین می‌شود. این تنوع در منابع، پایداری و تداوم اعطای این نوع وام را تضمین می‌کند.
انواع وام های قرض‌الحسنه
- وام ازدواج: این وام به زوج‌های جوان برای شروع زندگی مشترک تعلق می‌گیرد. وام ازدواج بدون کارمزد است و بازپرداخت آن به صورت قسطی و در مدت زمان طولانی انجام می‌شود.
- وام فرزند: این وام به ازای تولد هر فرزند به خانواده‌ها تعلق می‌گیرد. وام فرزند نیز بدون کارمزد است و بازپرداخت آن به صورت قسطی و در مدت زمان طولانی انجام می‌شود.
- وام قرض‌الحسنه (مصارف عمومی): این وام برای مصارف ضروری مانند درمان، ساخت و ساز و … پرداخت می‌شود. وام قرض‌الحسنه کارمزد بسیار پایینی دارد و بازپرداخت آن به صورت قسطی و در مدت زمان نسبتا طولانی انجام می‌شود.
انواع وام‌های مسکن
-
وام مسکن جوانان: این وام به افراد جوانی که قصد خرید یا ساخت اولین واحد مسکونی خود را دارند، تعلق می‌گیرد. وام مسکن جوانان کارمزد نسبتا پایینی دارد و بازپرداخت آن به صورت قسطی و در مدت زمان طولانی انجام می‌شود.
-
وام جعاله (تعمیر مسکن): این وام برای تعمیر و بازسازی واحدهای مسکونی پرداخت می‌شود. وام جعاله کارمزد نسبتا پایینی دارد و بازپرداخت آن به صورت قسطی و در مدت زمان نسبتا طولانی انجام می‌شود.
-
وام مسکن زوجین: این وام به زوجینی که قصد خرید یا ساخت مسکن دارند، تعلق می‌گیرد. وام مسکن زوجین کارمزد نسبتا پایینی دارد و بازپرداخت آن به صورت قسطی و در مدت زمان طولانی انجام می‌شود.
وام‌های مرتبط با کسب‌وکار
-
وام مضاربه: این وام به منظور سرمایه‌گذاری در کسب‌وکار و فعالیت‌های اقتصادی پرداخت می‌شود. وام مضاربه کارمزد نسبتا بالایی دارد و بازپرداخت آن به صورت قسطی و در مدت زمان نسبتا کوتاه انجام می‌شود.
-
وام خرید مواد اولیه: این وام به منظور تامین مواد اولیه مورد نیاز برای تولید و فعالیت‌های اقتصادی پرداخت می‌شود. وام خرید مواد اولیه کارمزد نسبتا بالایی دارد و بازپرداخت آن به صورت قسطی و در مدت زمان نسبتا کوتاه انجام می‌شود.
-
وام خوداشتغالی: این وام به افراد جویای کار و کارآفرینان برای راه اندازی کسب و کار جدید پرداخت می‌شود. وام خوداشتغالی کارمزد نسبتا بالایی دارد و بازپرداخت آن به صورت قسطی و در مدت زمان نسبتا کوتاه انجام می‌شود.
انواع وام‌های کمک هزینه خرید کالا
- وام خرید جهیزیه: این وام به منظور خرید لوازم منزل و جهیزیه به زوج‌های جوان پرداخت می‌شود. وام خرید کالا کارمزد نسبتا بالایی دارد و بازپرداخت آن به صورت قسطی و در مدت زمان نسبتا کوتاه انجام می‌شود.
- وام خرید خودرو (داخلی): این وام به منظور خرید خودروهای تولید داخل به متقاضیان پرداخت می‌شود. وام خرید خودرو کارمزد نسبتا بالایی دارد و بازپرداخت آن به صورت قسطی و در مدت زمان نسبتا کوتاه انجام می‌شود.
وام‌های حمایتی اقشار
-
وام بازنشستگان: این وام به منظور تامین نیازهای مالی بازنشستگان و مستمری‌بگیران پرداخت می‌شود. وام بازنشستگان کارمزد نسبتا پایینی دارد و بازپرداخت آن به صورت قسطی و در مدت زمان نسبتا طولانی انجام می‌شود.
-
وام دانشجویی: این وام به منظور کمک به پرداخت شهریه و هزینه‌های تحصیلی دانشجویان پرداخت می‌شود. وام دانشجویی کارمزد نسبتا پایینی دارد و بازپرداخت آن به صورت قسطی و در مدت زمان نسبتا طولانی انجام می‌شود.
وام‌های با کارکرد خاص
-
وام فروش اقساطی (کالاهای خاص): این وام برای خرید کالاهای خاص مانند لوازم منزل، خودرو و … از فروشگاه‌ها یا موسسات مالی خاص ارائه می‌شود. وام فروش اقساطی کارمزد نسبتا بالایی دارد و بازپرداخت آن به صورت قسطی و در مدت زمان نسبتا کوتاه انجام می‌شود.
-
وام فوری یا وام نقدی: تسهیلاتی است که توسط بانک‌ها و موسسات مالی به متقاضیان ارائه می‌شود تا در کوتاه‌ترین زمان ممکن و با حداقل تشریفات، نیازهای نقدی فوری خود را برآورده کنند.
این نوع وام‌ها به دلیل سرعت بالای پرداخت و شرایط نسبتاً آسان، برای افرادی که به دنبال تامین سریع نقدینگی هستند، مانند صاحبان کسب‌وکارهایی که با کمبود نقدینگی ناگهانی روبرو شده‌اند یا افرادی که نیاز به پرداخت هزینه‌های ضروری و فوری دارند، بسیار مناسب است.
وام‌های فوری معمولاً در مقایسه با سایر تسهیلات بانکی، نرخ سود بالاتری دارند و مبالغ کمتری را شامل می‌شوند. بازپرداخت این وام‌ها نیز در قالب اقساط کوتاه‌مدت و معمولاً تا حداکثر 36 ماه انجام می‌شود.
انواع وام‌های فوری بانک‌ها
-
وام فوری بدون ضامن
این نوع وام بدون نیاز به ارائه ضامن و صرفاً با تعهد و وثیقه ملکی قابل دریافت است.
-
وام فوری با ضامن
در این نوع وام، متقاضی باید یک یا چند ضامن معتبر با شرایط و مدارک مشخص به بانک معرفی کند.
-
وام فوری با پشتوانه حساب سپرده
در این روش، متقاضی باید دارای سابقه حساب سپرده در بانک مورد نظر باشد و از موجودی حساب خود به عنوان وثیقه وام استفاده کند.
-
وام فوری خودرو
در این نوع وام، متقاضی با ارائه سند خودرو به عنوان وثیقه، می‌تواند وام فوری دریافت کند.
وام کالا
وام کالا نوعی وام است که به منظور خرید کالای خاص مانند لوازم منزل، خودرو، لوازم دیجیتال و … پرداخت می‌شود و به صورت وجه نقد به متقاضی پرداخت نمی‌شود، بلکه به صورت اعتبار برای خرید کالای مورد نظر از فروشگاه یا فروشگاهی خاص تعلق می‌گیرد.
مزایای وام خرید اقساطی کالا
- می‌توان از آن برای خرید کالای مورد نظر به صورت مستقیم استفاده کرد.
- نیازی به پرداخت پیش‌پرداخت نیست.
- در برخی موارد، کارمزد آن از سایر وام‌ها پایین‌تر است.
وام فوری
وام فوری نوعی وام است که به سرعت و بدون بروکراسی اداری به متقاضی پرداخت می‌شود. نحوه پرداخت: وام فوری می‌تواند به صورت وجه نقد یا اعتبار خرید به متقاضی پرداخت شود و از این نظر هر دو وام فوری نقدی و وام فوری خرید کالا در ایران رایج هستند..
وام فوری با سرعت بالایی به دست متقاضی می‌رسد و فرایند بسیار ساده‌تری در آن طی می‌شود و نیاز به وثیقه و ضامن در آن ضرورت کمتری دارد؛ با این وجود ممکن است از نظر مبلغ، مهلت باز پرداخت و میزان کارمزد نسبت دیگر انواع وام برتری نداشته باشد
تفاوت وام فوری خرید کالا و وام نقدی
وام نقدی نوعی وام است که به صورت وجه نقد به متقاضی پرداخت می‌شود مستقیما به حساب بانکی متقاضی واریز می‌شود و می‌توان از آن برای هر مصارفی استفاده کرد. تنوع وام‌های نقدی در بانک‌ها و موسسات مالی مختلف بالا است و امکان انتخاب شرایط بازپرداخت وام مطابق با نیاز متقاضی وجود دارد. در برخی موارد، نیاز به ضامن یا وثیقه برای دریافت وام نقدی وجود دارد. و مهلت بازپرداخت وام نقدی بسته به مبلغ می‌تواند کوتاه مدت یا بلند مدت باشد.
وام جیبک چه نوع وامی است؟
وام جیبک از انواع وام‌های فوری خرید کالا محسوب می‌شود با این تفاوت کن به نسبت مبلغ بالاتر، مهلت باز پرداخت طولانی‌تر و نرخ کارمزد منصفانه‌تری دارد. کاربران جیبک می‌توانند تنها با ارائه یک برگ چک صیادی تا سقف 50 میلیون تومان وام دریافت کنند و کالای مورد نیاز خود را از فروشگاه‌های متنوع با اقساط 24 ماهه خریداری نمایند. از مزایایی که در زیر آمده بهره‌مند شوند:
- سقف وام بالا
- بازپرداخت بلندمدت
- کارمزد منصفانه
- شرایط ساده
- مراحل اعتبارسنجی آنلاین
- واریز سریع وام
مدارک لازم برای دریافت وام فوری جیبک
- تصویر کارت ملی
- تکمیل فرم درخواست وام
- تصویر شناسنامه
- یک برگ چک برای ضمانت
کلام آخر
انتخاب وام مناسب، تصمیمی مهم است که می‌تواند بر وضعیت مالی شما تاثیر بسزایی داشته باشد. در این مقاله، به بررسی سه نوع وام پرکاربرد در ایران شامل وام فوری، وام نقدی و وام خرید کالا پرداختیم و نکات کلیدی برای انتخاب وام مناسب را ارائه کردیم.
- تعیین دقیق نیاز و هدف از دریافت وام: اولین قدم در انتخاب وام، تعیین دقیق نیاز و هدف از دریافت آن است.
- مقایسه شرایط وام‌های مختلف: پس از تعیین نیاز، نوبت به مقایسه شرایط وام‌های مختلف از جمله مبلغ وام، نرخ سود، کارمزد، مهلت بازپرداخت، شرایط ضمانت و وثیقه، نحوه پرداخت وام و … می‌رسد.
- استفاده از ابزارهای آنلاین مقایسه وام: امروزه ابزارهای آنلاین متعددی برای مقایسه وام‌های مختلف وجود دارند که می‌توانند به شما در انتخاب وام مناسب کمک کنند.
- استفاده از مشاوره متخصصان: در صورت نیاز، می‌توانید از مشاوره متخصصان مالی و بانکی برای انتخاب وام مناسب استفاده کنید.
منابع
منبع 1
